Estar endividada não define quem você é. O que define é a coragem de querer mudar — e esse já é o primeiro passo para sair do vermelho. Você sabia que, segundo dados do Serasa, no Brasil são 72 milhões de inadimplentes, sendo a maioria mulheres, com 50,4%. Por faixa etária, as pessoas com idade entre 41 e 60 anos é a que mais contempla devedores no país (35%).

Os motivos são diversos, como desemprego, salário atrasado e endividamento por falta de organização financeira. Se você se identificou com algum destes motivos, não se desespere! O texto a seguir passa para você um passo a passo completo para começar a sair deste sufoco. Vamos lá?

Entenda sua situação: quanto você realmente deve?

Antes de se desesperar, saiba ao certo quanto você realmente deve. Neste primeiro momento, anote todas as dívidas, como contas, empréstimos, cartões e boletos atrasados. Até mesmo aquelas cobranças menores, como o que você deve na padaria ou farmácia, anote também.

Classifique todas as dívidas como urgentes, com juros altos e com possibilidade de negociação. Consulte também seu CPF em sites como Serasa e SPC, pode ter alguma dívida esquecida lá e seu nome estar sujo e você nem ter ideia disso. 

Não sabe nem como começar a anotar? Pegue uma folha de papel ou faça uma planilha simples no Excel com 3 colunas: quem devo, quanto devo e data. Para algo mais completo, acrescente também as urgências de pagamento, os juros sobre as dívidas e as possibilidades de negociá-las.

Priorize o essencial: o que precisa ser pago primeiro

Dívidas anotadas, agora é o momento de quitá-las! Tudo de uma vez? Claro que não, exceto se você tiver ganhado na Mega Sena. Vamos pensar em decisões realistas e estratégicas para focar no que mais pesa no orçamento. Busque priorizar as dívidas mais urgentes e com juros mais altos.

Antes de pagar o que deve, lembre-se das contas básicas de todos os meses, como moradia, água, luz e alimentação. Você tem que reservar uma parte do que ganha para isso. Se tiver filhos, lembre-se das despesas básicas deles, como remédios, escola, produtos de higiene, entre outros.

Isso feito, priorize as dívidas com juros altos, como cartão de crédito e cheque especial. Ah, pegou dinheiro emprestado com vizinhos, amigos e parentes? Deixe para pagar após resolver as dívidas com bancos. Elas têm juros maiores e podem deixar a sua situação financeira ainda pior.

Negociações que cabem no bolso

Não deu para pagar muito? Tranquilize-se! É melhor pagar pouco do que fazer novas dívidas e empréstimos. Negocie sem medo: quem deve, pode conversar. Lembre-se que negociar é direito, não humilhação.

Geralmente bancos e outras empresas preferem receber algum valor, mesmo que abaixo da dívida, do que perder o cliente. Procure canais seguros para negociar, como feirões online do Serasa Limpa Nome, SPC Brasil ou Desenrola Brasil. Final de ano as ofertas costumam ser melhores, por isso fique de olho!

Outra opção é buscar atendimento direto em bancos ou lojas. Não aceite a primeira proposta que fizerem, pergunte se pode pagar um valor que não prejudique seu orçamento por mês ou se existe desconto no pagamento à vista. Muitos acordos podem tirar seu nome do vermelho em poucos dias. Mas atenção: sempre peça comprovante do acordo e evite intermediários desconhecidos.

Pare de cavar o buraco: como evitar novas dívidas

Negociações feitas, agora é hora de evitar novas dívidas enquanto você organiza as antigas. Para isso, siga os passos a seguir:

• Evite compras por impulso, não é por que algo está em promoção que você precisa comprá-lo;

• Use dinheiro em espécie ou pix para ter maior controle sobre o seu dinheiro;

• Faça listas antes de ir ao mercado, evite ir às compras com fome ou com as crianças.

Entenda que você deve gastar com o que importa de verdade. Você não precisa ter tudo agora, só o que te faz viver bem e dormir sem preocupações com dívidas.

Monte um plano simples de controle financeiro

Faça um orçamento realista. Comece pelas entradas, sejam salários fixos, benefícios, trabalhos freelancers ou artesanais. Logo depois, liste as saídas fixas e variáveis. Anote tudo, até aquele cafezinho de centavos da padaria. Se possível, reserve alguma quantia para urgências e imprevistos.

Divida seu dinheiro por envelopes (se for o dinheiro físico) ou categorias (na planilha), com os nomes das contas, dos gastos em supermercado, dos meios de transporte e tudo que for despesa. Se preferir, use aplicativos gratuitos ou um caderno de anotações.

Uma boa dica é o orçamento ABCD. Nele você consegue perceber melhor onde está o que é necessidade e o que é supérfluo. Por exemplo, no A, entra a alimentação, mas comer fora e pedir delivery já entra na parte de supérfluos. No B, entram as contas básicas, como luz, água, gás, aluguel, entre outros.

Na letra C estão os itens contornáveis, como despesas que tornam a vida mais fácil, mas não são fundamentais. São roupas novas, serviços de streaming, lazer. Em períodos de crise, ele deve ser reajustado ou cortado

E, finalmente, a letra D, de desnecessário. Sabe aquele serviço de telefone fixo que ninguém usa? Ou diversos cartões de créditos que só ocupam espaço na carteira? Pode cortá-los para economizar e não cair em tentação de fazer novas dívidas.

Comece a reconstruir: pequenas vitórias importam

A princípio, pode ser desesperador e você pode duvidar que vai conseguir quitar totalmente as suas dívidas. Isso é normal, não desanime! Cada dívida paga é uma conquista, por menor que seja. Celebre pequenas vitórias, como reduzir uma conta, pagar um boleto, guardar R$10,00 de reserva financeira. 

Celebrar é fundamental para o seu emocional. Auxilia a paz mental, a autoestima e a independência. Sair do vermelho é muito mais do que pagar dívidas, é recuperar o poder e o controle sobre a sua vida.

Seu futuro vale mais do que o passado

Agora que você já sabe como sair do vermelho, não perca mais tempo! Reconheça as suas dívidas, organize o seu dinheiro, recomece com foco, força e fé. Você não precisa ter nascido rica para ter estabilidade. Precisa apenas decidir que o seu futuro vale mais do que qualquer dívida do passado.

Quer saber mais? Continue conosco no blog e saiba mais sobre controle financeiro para realizar os seus sonhos neste artigo!